雙十一又要來了，請管好自己的手！

各電商搞的賒賬式消費(fèi)是很方便，但存在信息泄露、套現(xiàn)被騙等安全隱患

“雙十一”又要來了。今年，剁手族管住自己的手的難度加大了，因?yàn)楦鞔箅娚逃指愠隽藗€(gè)“賒賬”式消費(fèi)(即消費(fèi)授信)。“賒賬”式消費(fèi)深受網(wǎng)購族喜愛，但其中的安全隱患還得注意。

電商激戰(zhàn)消費(fèi)授信

現(xiàn)在，各大電商搞的“賒賬”式消費(fèi)，已成為銀行消費(fèi)信貸之外的新選擇，阿里有“花唄”、京東有“白條”，蘇寧也有“全民授信”。

通俗來講，電商搞的消費(fèi)授信，可以看作是一張只能用于該電商平臺購物的虛擬信用卡。它為用戶提供了授信額度，支持用戶在其電商平臺上使用。用戶可以在授信額度內(nèi)“賒賬”購買商品，然后擁有一定時(shí)間的免息期，到期再進(jìn)行還款，超期未還清余額則將計(jì)收相應(yīng)利息。

目前市場風(fēng)行的消費(fèi)授信服務(wù)在產(chǎn)品基本設(shè)計(jì)上大同小異。“花唄”是由螞蟻微貸提供給消費(fèi)者“這月買、下月還”(確認(rèn)收貨后下月再還款)的網(wǎng)購服務(wù)，支持天貓和淘寶相關(guān)商戶或商品。其授信額度在3萬元以內(nèi)，一般為3000元至6000元，用戶最多可以享受41天免息期，也可以選擇相應(yīng)的分期付款服務(wù)。

京東“白條”是消費(fèi)者在京東購物便可申請最高1.5萬元的個(gè)人貸款支付，但在實(shí)際中，一般授信額度在3000元至5000元，用戶自消費(fèi)日起最長享受30天免息期，用戶可以選擇在3個(gè)月至24個(gè)月內(nèi)分期還款。京東“白條”支持購買京東商城自營產(chǎn)品，但暫不支持第三方賣家產(chǎn)品，也不支持購買虛擬產(chǎn)品。

搶占信用卡的地盤

這些“賒賬”式消費(fèi)，雖然類似于信用卡，但是使用起來更方便。還款時(shí)也更方便，因?yàn)闊o需去記憶還款期限，就會自動從賬戶余額或者綁定的儲蓄卡內(nèi)扣除。這種“賒賬”式的消費(fèi)非常契合80后90后用戶提前消費(fèi)并且沒有利息負(fù)擔(dān)的心理，也能夠解決年輕人無法獲取高額度銀行授信的難題。

一家商業(yè)銀行信用卡中心的負(fù)責(zé)人陳先生就明確說，它給銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來了極大沖擊，“電商擁有龐大的購物人群，還可以精準(zhǔn)分析還款能力，這都是我們所欠缺的。”

家住渝北區(qū)的楊小姐拿出了自己最近一年的信用卡對賬單和“花唄”的對賬單對照。作為網(wǎng)購達(dá)人的她，賬單上的項(xiàng)目大都來源于網(wǎng)購。記者仔細(xì)研究了一下楊小姐的信用卡賬單，從最近一年的信用卡賬單上可以看到，用于網(wǎng)購的項(xiàng)目越來越少，賬單整體金額也在逐步降低。其中一張信用卡10月的還款額才79元，而在一年前該張信用卡平均每月的還款額都在2000元上下浮動。

那是不是楊小姐網(wǎng)購少了呢？其實(shí)不然，在信用卡賬單減少的同時(shí)，她的“花唄”賬單卻大幅度上升。從最開始的幾十上百元，到現(xiàn)在基本上每月都上千。而她的信用額度也從最開始的3000元上升到現(xiàn)在的9000元。

“賒賬”套現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)

但“賒賬”式消費(fèi)也帶來了一些風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)1:用戶泄露了自己的賬戶信息。雖然賬戶內(nèi)沒有綁定銀行卡，也沒有余額，但如果盜號的不法分子開通了“花唄”，盜刷了額度，用戶必須自己來還款。對此，沒什么更好的辦法，用戶只能嚴(yán)防死守自己的賬戶，不要給其他任何人透露。

風(fēng)險(xiǎn)2:套現(xiàn)被騙。市民林先生就遭遇了套現(xiàn)反而被盜刷的情況。林先生的“賒賬額度”有6000元，只能網(wǎng)上消費(fèi)，他想將這部分額度套現(xiàn)出來，于是在網(wǎng)上尋找?guī)椭⒓恿藢Ψ降膓q。對方稱可以幫助林先生套現(xiàn)，只要用林先生的賬戶在網(wǎng)店內(nèi)購物，然后將錢轉(zhuǎn)至林先生的銀行卡上。但林先生消費(fèi)后卻沒有收到返還的資金，打電話也無法聯(lián)系對方，方知被騙。

記者在微博上一搜“花唄”，顯示出的大部分結(jié)果卻是“花唄”套現(xiàn)，基本上都采用由用戶在商戶購物，商戶扣除手續(xù)費(fèi)后返還現(xiàn)金的方式。這樣做，一方面可能被商家騙；另一方面則可能影響自己的網(wǎng)絡(luò)征信。