深圳保監(jiān)局與深圳銀監(jiān)局近日聯(lián)合向保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為管理，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

深圳保監(jiān)局與深圳銀監(jiān)局近日聯(lián)合向保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為管理，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

近年來(lái)，深圳銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展。2015年1-8月，銀保業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到249億元，同比增長(zhǎng)39%，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的比重達(dá)32%，銀行已成為深圳市民購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)的重要渠道。但銀保業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了銷(xiāo)售不規(guī)范等相關(guān)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。《通知》從規(guī)范銷(xiāo)售行為、加強(qiáng)人員管理和強(qiáng)化銷(xiāo)售監(jiān)督等方面構(gòu)建全方位的銀保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

《通知》從“銷(xiāo)售環(huán)節(jié)”這一核心入手，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的痕跡化管理，2016年1月1日起銷(xiāo)售分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)及投資連結(jié)保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品需要對(duì)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)開(kāi)展錄音。《通知》明確商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中要向投保人詳細(xì)介紹保單條款、保險(xiǎn)責(zé)任、利益演示、風(fēng)險(xiǎn)提示及中途退保的具體損失等方面內(nèi)容，并進(jìn)行錄音存檔。比如，針對(duì)分紅保險(xiǎn)，銷(xiāo)售人員需要向投保人提示紅利的分配是不確定的，有可能為“零”，同時(shí)還要參照利益演示表分高、中、低檔對(duì)分紅進(jìn)行演示，并介紹中途投保，尤其是前幾年退保可能導(dǎo)致的具體損失情況。

《通知》除對(duì)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)提出錄音要求外，還圍繞銷(xiāo)售人員管理和銷(xiāo)售監(jiān)督等方面提出具體要求。《通知》規(guī)定，銷(xiāo)售人員應(yīng)在獲取執(zhí)業(yè)編號(hào)后才能從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作，要求銀行將執(zhí)業(yè)編號(hào)信息在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行公示，并加強(qiáng)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信管理。此外，《通知》還要求銀保雙方的行業(yè)組織在加強(qiáng)自律監(jiān)督、強(qiáng)化誠(chéng)信管理，以及提供技術(shù)平臺(tái)支持等方面充分發(fā)揮作用，形成規(guī)范銀保業(yè)務(wù)管理的有效合力。