(提要)隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，重大疾病不再是“不治之癥”，但重大疾病的治療卻是一場“持久戰(zhàn)”，只有及時(shí)、有效的治療才能贏得最后勝利，提前做好重大疾病的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備越來越必要。

“當(dāng)長安街的自行車洪流被黑壓壓一片的汽車所取代時(shí)，當(dāng)餐桌上的綠色蔬菜被肥膩的動物脂肪和動物蛋白所取代時(shí)，當(dāng)孩子們的球場和游泳池被網(wǎng)吧和家庭作業(yè)的寫字 臺所取代時(shí)，當(dāng)利欲熏心者與社會普遍的無知將整個(gè)中國淹沒在嚴(yán)重污染了的水里、空氣里、土壤里和食物里時(shí)，人們在與心腦血管疾病，糖尿病，高血壓，各色癌癥以及心理疾病共舞。”

現(xiàn)居于美國西雅圖的圣地亞哥大學(xué)博士石卓然長期研究中國問題，他在《2040年的中國與世界格局》一書第二篇第九節(jié)中，如是描述中國所面臨的健康危機(jī)。近三十年來生活方式的快速改變正將中國社會引入巨大的心腦血管疾病和癌癥的危機(jī)中。

重疾風(fēng)險(xiǎn)：人人都可能面臨的一道坎

據(jù)資料顯示，中國目前有高血壓患者1.8億，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億，高血脂癥患者人數(shù)為 9000萬，煙民3.5億，肥胖癥患者超過7000萬。0-64歲之間每死亡4人就有一人是癌癥患者。

重大疾病，幾乎成為了每個(gè)人一生中都可能面臨的一道難關(guān)。

而且，隨著環(huán)境的惡化、生活節(jié)奏的加快，重疾的發(fā)生越來越趨向低齡化。20幾歲的年輕人，因?yàn)椴恍翌净即蟛《ナ溃蛘咭驗(yàn)楣ぷ鲏毫^大“過勞死”的案例，不再僅僅出現(xiàn)在新聞中，而不斷成為許多人周遭親朋好友切身的遭遇。

重疾≠死亡 投保主要動因是經(jīng)濟(jì)壓力

不過，好消息是，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)展，重大疾病不再意味與“身故”畫等號，但與之相伴的是不斷飆升的治療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、誤工成本和精神壓力等。

“一人患重疾，一夜回到解放前”、“一場重疾消滅一個(gè)中產(chǎn)家庭”，這些看似俏皮實(shí)則沉重的話題屢屢被老百姓提起。

長期以來，醫(yī)保在我國醫(yī)療體系中承擔(dān)著基礎(chǔ)性的作用，是普通百姓面對疾病威脅的重要保障措施。但醫(yī)保只能是“保而不包”，它還面臨著起付線、封頂線等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)缺口，還有報(bào)銷比例的限制，通常在50%~70%，而且自費(fèi)藥以及后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等都不能在社保體系內(nèi)得到賠付。

此外，一旦不幸罹患癌癥，個(gè)人和配偶工作收入肯定會大打折扣，繼而影響整個(gè)家庭的還貸、育兒、養(yǎng)老等經(jīng)濟(jì)生活，為了防止“因病致貧”，個(gè)人尤其是家庭支柱提前準(zhǔn)備好一份相應(yīng)的保障就顯得尤為重要了。

重疾險(xiǎn)：彌補(bǔ)各類費(fèi)用和損失

今年2月4日，立春，太平人壽山東即墨支公司收到了客戶姜女士與配偶王先生贈送的錦旗。

原來，2014年3月，在太平代理人專業(yè)細(xì)致的介紹下，即墨的王先生為配偶姜女士在太平人壽先后投保兩份重疾險(xiǎn)，保額共50萬元。同年8月，姜女士突然感覺左眼視物不清，去醫(yī)院檢查后，被確診為腦部鞍結(jié)節(jié)腦膜瘤，后在醫(yī)院住院手術(shù)治療。本來，這對80后夫妻的創(chuàng)業(yè)之路剛有起色，但這一疾病治療的高額花費(fèi)卻給予了這個(gè)年輕的家庭巨大打擊。不幸降臨后，王先生抱著試試看的心態(tài)聯(lián)系了代理人，得知客戶病情后，公司服務(wù)人員多次探望客戶，協(xié)助收集理賠材料，客戶很快向公司提出理賠申請。

最終，太平人壽做出賠付客戶50余萬元重疾保險(xiǎn)金的決定，為姜女士及時(shí)、有效治療提供了有力的經(jīng)濟(jì)和精神支持。

的確，商業(yè)重疾險(xiǎn)由于不是報(bào)銷型保險(xiǎn)，不論病人花費(fèi)多少，一旦被保險(xiǎn)人罹患合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會按約定給予保險(xiǎn)金，及早給予被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)支持，無疑是防范重疾風(fēng)險(xiǎn)的最有力武器之一。

“重大疾病保險(xiǎn)能為被保險(xiǎn)人及其家庭的醫(yī)療費(fèi)用、康復(fù)營養(yǎng)費(fèi)用等提供有效支持，而且如果投保時(shí)保額規(guī)劃比較合理、足夠，還能彌補(bǔ)家庭收入中斷、下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以說是人人都應(yīng)該為自己和家人備好的一把保護(hù)傘。”太平人壽健康險(xiǎn)專家表示。

g?YU ??]??Znt-size:12.0pt;line-height:150%;color:black'>27.45%;2014年保費(fèi)收入同比增長25.6%，增速位居七大壽險(xiǎn)公司之首，成為市場上第四家個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單規(guī)模保費(fèi)突破100億元的壽險(xiǎn)公司。

強(qiáng)管理：“管理上層次”應(yīng)對市場挑戰(zhàn)

有了好的產(chǎn)品和服務(wù)，如何成功地推廣到市場上，使公司業(yè)務(wù)短期內(nèi)爆發(fā)式增長?有了量的增長，又如何保證效益也能同步提升?對此，太平人壽總結(jié)出3個(gè)關(guān)鍵詞，“協(xié)同、品質(zhì)、合規(guī)”。

協(xié)同，實(shí)際上是內(nèi)部運(yùn)營各環(huán)節(jié)專業(yè)化管理和充分合作的過程，太平人壽深諳此道。各階段產(chǎn)品的熱銷，正是協(xié)同能力的集中表現(xiàn)，是公司后臺開發(fā)、中臺服務(wù)、前臺銷售精誠合作的必然結(jié)果。產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，開發(fā)部門深入一線銷售隊(duì)伍調(diào)研，準(zhǔn)確把握市場、客戶和銷售的脈搏，將新產(chǎn)品功能與客戶需求高度匹配，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位;產(chǎn)品銷售前，公司后援及前線部門通力合作，通過預(yù)熱推動與外部市場的宣傳造勢緊密結(jié)合，獲得大眾的高度關(guān)注與營銷隊(duì)伍的熱情期待;銷售過程中，更是通過周密部署，上下聯(lián)動，運(yùn)營服務(wù)與銷售一線通力合作，保障消費(fèi)者獲得最佳的購買體驗(yàn)和服務(wù)體驗(yàn)。這樣一套“組合拳”打得極具市場化，因此，收獲好的市場表現(xiàn)也就水到渠成了。2014年底上市的“卓越優(yōu)享”，上市當(dāng)天即實(shí)現(xiàn)預(yù)收期交保費(fèi)70多億元，刷新公司新產(chǎn)品首日銷售的歷史記錄，正是太平人壽熟練運(yùn)用這套“組合拳”獲得銷售佳績的例證。

如果說協(xié)同能力幫助公司迅速開拓了市場、贏得了保費(fèi)，那么品質(zhì)管理和合規(guī)管理則成為公司保有持續(xù)盈利能力、長期穩(wěn)健發(fā)展的基石。

對于壽險(xiǎn)公司來說，續(xù)期保費(fèi)收入和繼續(xù)率指標(biāo)，體現(xiàn)著公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)，也衡量出公司的“發(fā)展后勁”。2014年，太平人壽的年度保費(fèi)收入中，有超過300億來自續(xù)期保費(fèi)收入。也就是說，老保單的保費(fèi)收入，幾乎可以達(dá)到“一天一個(gè)億”;近年來，公司個(gè)險(xiǎn)、銀保13月繼續(xù)率始終保持在行業(yè)前列，2013-2014年更在主要同業(yè)中名列首位。

優(yōu)異成績的背后，不容忽視的是，“三年再造”資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等“硬實(shí)力”的提升，離不開太平人壽合規(guī)文化建設(shè)這一“軟實(shí)力”的增強(qiáng)。“合規(guī)經(jīng)營”被提到與“客戶經(jīng)營”同樣重要的地位，劃出“合規(guī)紅線”，以嚴(yán)格的制度建設(shè)和流程管理，控制了各類風(fēng)險(xiǎn)，使公司在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的過程中保持健康。

至2014年，太平人壽已持續(xù)9年盈利，公司總資產(chǎn)超過2800億元人民幣，連續(xù)五年獲得惠譽(yù)國際(FITCH)“A-”評級，評級展望為穩(wěn)定，公司的持續(xù)盈利能力獲得國際權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的一再肯定。

促創(chuàng)新：“勇闖新路”積蓄發(fā)展后勁

創(chuàng)新，一直是太平人壽最重要的發(fā)展基因。

“三年再造”期間，太平人壽創(chuàng)新的腳步愈發(fā)迅速，緊緊抓住市場機(jī)遇，在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、互聯(lián)網(wǎng)金融、基礎(chǔ)管理等領(lǐng)域呈現(xiàn)一系列創(chuàng)新打法：服務(wù)于國家發(fā)展建設(shè)，先后投資南水北調(diào)、中廣核電等工程的債權(quán)投資計(jì)劃項(xiàng)目，其投資的蘇州城鎮(zhèn)化項(xiàng)目成為保險(xiǎn)資金支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的第一單;輔助政府實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化治理，陸續(xù)參與江蘇鹽城、山東青島、廣西北海和廣西防城港等地區(qū)的大病保險(xiǎn)及社保服務(wù)項(xiàng)目，其特有的“健康管理系統(tǒng)”得到當(dāng)?shù)卣块T的高度關(guān)注和充分肯定;著眼國家自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略，開設(shè)上海自貿(mào)區(qū)分公司，率先開通本外幣雙向跨境業(yè)務(wù)合作項(xiàng)目，被列為“自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新案例”;緊密貼合民生需求，全資設(shè)立太平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資有限公司，提出創(chuàng)新的“頤養(yǎng)生活”養(yǎng)老模式，為全社會關(guān)注的“養(yǎng)老”問題提供高品質(zhì)的解決方案;深化與銀行的合作模式，推出“聯(lián)名卡”項(xiàng)目，跨行業(yè)整合資源，實(shí)現(xiàn)“大金融”服務(wù)優(yōu)勢;把握移動互聯(lián)的創(chuàng)新機(jī)遇，推出一系列微信專屬險(xiǎn)種，不僅給客戶實(shí)惠的產(chǎn)品，更以便利性和趣味性提升了他們的消費(fèi)體驗(yàn)……這些大大小小的創(chuàng)新，正成為一個(gè)一個(gè)發(fā)展的“增長點(diǎn)”和“驚喜點(diǎn)”，為未來積聚力量。公司透露，他們在業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)渠道、產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)等方面的創(chuàng)新思路，也在加緊探索，逐步落實(shí)。

在公司內(nèi)部，太平人壽也形成了濃厚的創(chuàng)新文化，“全員創(chuàng)新”、“簡單創(chuàng)新”，都是公司內(nèi)部鼓勵創(chuàng)新的關(guān)鍵要素。一個(gè)將創(chuàng)新擺在戰(zhàn)略地位的公司，不僅能夠在三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，相信其未來發(fā)展也具有相當(dāng)大的潛力。

我們發(fā)現(xiàn)，“三年再造”的實(shí)現(xiàn)，不僅大大改變了太平人壽的體量，完成了有形指標(biāo)的翻番，更鍛煉了太平人壽市場競爭力，使公司的綜合管理、創(chuàng)新、服務(wù)、協(xié)同等無形能力得到持續(xù)提升。2015年，中國太平集團(tuán)提出打造“最具特色和潛力的精品保險(xiǎn)公司”戰(zhàn)略目標(biāo)，開啟新的發(fā)展階段，可以想見，太平人壽仍將是實(shí)現(xiàn)這一“精品”戰(zhàn)略的主力軍。