“在暢購(gòu)的事情出來(lái)以后，我就把手上別人送的儲(chǔ)值卡，除了比較知名的，都盡快用掉了，要不然總覺(jué)得不踏實(shí)。加起來(lái)也有好幾千塊錢(qián)，萬(wàn)一不能用了也很心疼。”身在上海的丁先生回憶起暢購(gòu)一卡通事件，仍然覺(jué)得心有余悸。

“在暢購(gòu)的事情出來(lái)以后，我就把手上別人送的儲(chǔ)值卡，除了比較知名的，都盡快用掉了，要不然總覺(jué)得不踏實(shí)。加起來(lái)也有好幾千塊錢(qián)，萬(wàn)一不能用了也很心疼。”身在上海的丁先生回憶起暢購(gòu)一卡通事件，仍然覺(jué)得心有余悸。

因?yàn)楣ぷ髟颍∠壬鷷?huì)代表公司購(gòu)買(mǎi)一些儲(chǔ)值卡作為給客戶的禮品和給員工的福利，自己手里也有各類的儲(chǔ)值卡。他告訴記者，自己以前以為儲(chǔ)值卡都是“人民銀行認(rèn)定的金融機(jī)構(gòu)”銷售的，但是像暢購(gòu)這樣的大機(jī)構(gòu)也出了這么大事，自己對(duì)儲(chǔ)值卡已經(jīng)“失去信任了”。

1月7日，央行公告，依法注銷上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司實(shí)際控制人已被公安部門(mén)依法采取強(qiáng)制措施。

時(shí)隔一年，曾轟動(dòng)一時(shí)的上海暢購(gòu)儲(chǔ)值卡無(wú)法兌付一案，終于有了官方調(diào)查結(jié)果。

禍起預(yù)付卡備付金挪用

本可以在商業(yè)、娛樂(lè)、餐飲等多個(gè)行業(yè)消費(fèi)支付的暢購(gòu)卡“一夜之間”用不了，經(jīng)查，暢購(gòu)公司大量違規(guī)挪用客戶備付金。

1月7日，央行公告稱，2014年11月在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)上海暢購(gòu)存在大量挪用客戶備付金、偽造財(cái)務(wù)賬冊(cè)和業(yè)務(wù)報(bào)表等嚴(yán)重違規(guī)行為，擾亂支付服務(wù)市場(chǎng)秩序，且造成重大損失，性質(zhì)惡劣。

央行稱，根據(jù)相關(guān)辦法依法注銷上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》，并將公司及相關(guān)責(zé)任人涉嫌犯罪線索移交司法部門(mén)立案?jìng)刹椋肪啃淌仑?zé)任。

轟動(dòng)一時(shí)的上海暢購(gòu)儲(chǔ)值卡無(wú)法兌付一案，終于有了官方調(diào)查結(jié)果。

暢購(gòu)卡全名“暢購(gòu)一卡通消費(fèi)卡”，是由上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司發(fā)行的預(yù)付卡。通過(guò)這張卡里面預(yù)存的金額，可以在商業(yè)、娛樂(lè)、餐飲等多個(gè)行業(yè)的消費(fèi)進(jìn)行支付。每張暢購(gòu)卡的單卡面額為100元至2000元不等，消費(fèi)期限多為3年至5年。

在一個(gè)暢購(gòu)卡的維權(quán)QQ群中，一位來(lái)自無(wú)錫的用戶向新京報(bào)記者講述了她的暢購(gòu)卡維權(quán)經(jīng)歷。

“出事之前暢購(gòu)卡在我們這邊是使用比較多的卡，好多超市和電器城都可以刷。我手里攢了不少暢購(gòu)卡，有上萬(wàn)的面值，打算購(gòu)置點(diǎn)大件的電器。本來(lái)打算2015年元旦去電器城用掉，結(jié)果2014年12月的時(shí)候出事了，媒體、網(wǎng)上都說(shuō)暢購(gòu)卡用不了了，我去一家超市試了一下，果然不讓用了，說(shuō)是系統(tǒng)故障。”

后來(lái)這位用戶上網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，除了無(wú)錫，上海、杭州、寧波、蘇州、常州等多地都有商戶停用暢購(gòu)卡的現(xiàn)象，“當(dāng)時(shí)我想完了，這個(gè)公司出事情了，后來(lái)就聽(tīng)說(shuō)公司高管卷錢(qián)跑了”。

在暢購(gòu)卡事件爆發(fā)后，央行上海總部的有關(guān)負(fù)責(zé)人曾于2015年1月6日公開(kāi)表示，央行在前期對(duì)暢購(gòu)公司進(jìn)行行政執(zhí)法檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其存在嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)違規(guī)造成資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，無(wú)法及時(shí)完成對(duì)特約商戶的資金結(jié)算，影響了廣大持卡人的正常消費(fèi)。至于其違規(guī)所涉及的事實(shí)還在深入調(diào)查中。

在央行2013年6月9日發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》中，曾明確規(guī)定任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金以及以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

“卡里本打算買(mǎi)電視的錢(qián)都買(mǎi)了鴨脖子”

暢購(gòu)卡用戶稱，攢了幾千元打算買(mǎi)電視機(jī)，出事后只能去能消費(fèi)的地方買(mǎi)鴨脖子。目前暢購(gòu)卡內(nèi)余額將被交銀國(guó)信8.5折收購(gòu)。

目前，上海暢購(gòu)公司實(shí)際控制人已被公安部門(mén)依法采取強(qiáng)制措施，對(duì)于持卡人手中的暢購(gòu)一卡通，交銀國(guó)信資產(chǎn)管理有限公司正在按照預(yù)付卡卡內(nèi)余額8.5折進(jìn)行收購(gòu)。

央行負(fù)責(zé)人稱，事件發(fā)生后，央行采取了幾項(xiàng)措施，督促暢購(gòu)公司盡力籌措資金，彌補(bǔ)資金缺口，保證預(yù)付卡正常使用；核查暢購(gòu)公司資產(chǎn)負(fù)債狀況，督促暢購(gòu)公司恢復(fù)少部分商戶繼續(xù)受理預(yù)付卡，并做好持卡人信息登記工作；制定處置措施和應(yīng)急預(yù)案，在所涉四省一市之間建立聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，妥善處理持卡人投訴；將暢購(gòu)公司及相關(guān)責(zé)任人涉嫌犯罪線索移交司法部門(mén)立案?jìng)刹椋肪啃淌仑?zé)任。

對(duì)于上海暢購(gòu)與交銀國(guó)信的債券轉(zhuǎn)讓協(xié)議等問(wèn)題，新京報(bào)記者多次致電暢購(gòu)網(wǎng)站上的多個(gè)電話，但始終無(wú)人接聽(tīng)。交銀國(guó)信相關(guān)工作人員告訴新京報(bào)記者，自己也是剛剛獲悉此事，并不清楚具體執(zhí)行細(xì)節(jié)，但未來(lái)公司官網(wǎng)將有債券收購(gòu)的具體公告登出。

身陷此次兌付事件的暢購(gòu)卡用戶，不少人對(duì)這個(gè)處理結(jié)果并不十分滿意。

在2014年12月末時(shí)，上海、無(wú)錫等地有幾家商戶如“全家”超市等可以限量使用暢購(gòu)卡，用戶艾先生(化名)趁這個(gè)機(jī)會(huì)，消費(fèi)完了手中的5000元暢購(gòu)卡。

“當(dāng)時(shí)就一兩家全家能用，而且還要預(yù)約排號(hào)，每天爆滿。后來(lái)我花100塊錢(qián)買(mǎi)了個(gè)號(hào)排上了。當(dāng)時(shí)全是拿暢購(gòu)卡來(lái)?yè)屬?gòu)的人，最后只能有什么搶什么，買(mǎi)了5000塊錢(qián)的吃的、牛奶之類的東西。”

另外一位暢購(gòu)卡用戶則告訴記者，他的一個(gè)朋友本來(lái)攢了幾千元的暢購(gòu)卡打算買(mǎi)電視機(jī)，暢購(gòu)卡出事后，不得不在可以消費(fèi)的地方全部買(mǎi)成了鴨脖子。

在出事之前，暢購(gòu)卡在江浙滬一帶，有著非常高的市場(chǎng)占有率。一位用戶告訴記者，由于暢購(gòu)卡的適用范圍廣，業(yè)務(wù)種類多，他特意將手上的家樂(lè)福卡換成了暢購(gòu)卡。

“都是小老百姓，幾千塊錢(qián)也是挺大一筆錢(qián)，用不了當(dāng)然著急。我們金額算小的，好多人手里好幾十萬(wàn)的卡都用不了。按照8.5折收購(gòu)，要損失很大一筆錢(qián)。”上述用戶說(shuō)。

據(jù)多位用戶介紹，暢購(gòu)卡事件爆發(fā)后，由于擔(dān)心卡失效，有些用戶不得不在可以用卡的地方高價(jià)搶購(gòu)物品，而有些用戶則選擇將卡低價(jià)賣(mài)給了“黃牛”。

支付機(jī)構(gòu)為何多“栽”在預(yù)付卡上？

三家被注銷牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)都“栽”在預(yù)付卡上，運(yùn)營(yíng)成本逐步提升讓部分預(yù)付卡機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)。

根據(jù)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人的介紹，上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司成立于2006年11月，2011年8月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，在上海市、江蘇省、浙江省(含寧波)、安徽省、山東省開(kāi)展預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)，并準(zhǔn)予辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。

從暢購(gòu)公司拿到“第三方支付牌照”，到發(fā)生兌付風(fēng)波，不過(guò)經(jīng)歷了3年多的時(shí)間。這也是2015年8月以來(lái)，央行注銷的第三張第三方支付清算牌照。

2015年8月24日，央行公告，因大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成資金鏈斷裂等嚴(yán)重問(wèn)題，注銷浙江易士支付業(yè)務(wù)牌照，浙江易士成為了首家被注銷第三方支付牌照的公司。

同年10月8日，廣東益民因利用預(yù)付卡以高息為誘餌向社會(huì)群眾吸納資金超9億，被注銷支付牌照，廣東益民也是首家被獲許經(jīng)營(yíng)“預(yù)付卡發(fā)行與受理”的機(jī)構(gòu)。

三家被注銷牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)都“栽”在預(yù)付卡上，預(yù)付卡究竟為何引無(wú)數(shù)支付機(jī)構(gòu)競(jìng)“折腰”？

據(jù)了解，預(yù)付卡發(fā)行和受理只是第三方支付牌照很小的一個(gè)分支，第三方支付牌照包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理和銀行卡收單。

其中，預(yù)付卡因先支付后消費(fèi)的模式，為用戶省去了支付環(huán)節(jié)，為商家綁定了客戶等便利而被廣泛使用。

央行支付清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2014年國(guó)內(nèi)有166家預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)，而國(guó)內(nèi)有270家公司獲得了第三方支付牌照，過(guò)半的第三方支付公司都可以進(jìn)行預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

一位不愿具名的資深第三方支付業(yè)內(nèi)人士透露，多用途預(yù)付卡本身最大的采購(gòu)群體是企業(yè)，企業(yè)多采購(gòu)用以給員工發(fā)放福利。

他表示，多用途預(yù)付卡受到《預(yù)付卡管理辦法》和反腐倡廉的大政策的影響，對(duì)實(shí)名制的管控、發(fā)卡額度和充值額度均受到了限制，采購(gòu)企業(yè)中的事業(yè)單位和國(guó)企近些年也緊縮了福利預(yù)算；另一方面預(yù)付卡除發(fā)卡外，受理的支出成本也不小，有些大商戶還要求預(yù)付卡機(jī)構(gòu)繳納不小的“入場(chǎng)費(fèi)”、押金等，造成了預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本逐步提升，讓這些預(yù)付卡機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)把卡片余額挪移去做理財(cái)、投資股票，甚至是P2P等其他風(fēng)險(xiǎn)投資，導(dǎo)致支付企業(yè)資金鏈的斷裂。

■ 大事記

2006年11月

上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司成立。

2011年8月

暢購(gòu)獲得支付業(yè)務(wù)許可證，允許開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

2014年11月

暢購(gòu)一卡通被曝在各地多家店鋪無(wú)法支付。

2014年12月

暢購(gòu)門(mén)店大面積關(guān)閉，傳出資金鏈斷裂、老板跑路等消息。

2015年1月

央行發(fā)布前期檢查結(jié)果，發(fā)現(xiàn)其存在嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)違規(guī)造成資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，無(wú)法及時(shí)完成對(duì)特約商戶的資金結(jié)算，影響了持卡人的正常消費(fèi)。

2016年1月

央行宣布注銷上海暢購(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證，公司及相關(guān)責(zé)任人涉嫌犯罪線索移交司法部門(mén)立案?jìng)刹椋肪啃淌仑?zé)任。