新年伊始,不少家庭開始進(jìn)行新一年度的理財(cái)規(guī)劃。作為家庭資產(chǎn)配置的保障基石,保險(xiǎn)自然是不可或缺的一部分。出于對(duì)保障和理財(cái)?shù)碾p重需求,投資型保險(xiǎn)正在受到越來越多消費(fèi)者的關(guān)注。
新年伊始,不少家庭開始進(jìn)行新一年度的理財(cái)規(guī)劃。作為家庭資產(chǎn)配置的保障基石,保險(xiǎn)自然是不可或缺的一部分。出于對(duì)保障和理財(cái)?shù)碾p重需求,投資型保險(xiǎn)正在受到越來越多消費(fèi)者的關(guān)注。
一般來說,常見的投資型保險(xiǎn)有分紅型保險(xiǎn),萬能壽險(xiǎn)以及投資連結(jié)保險(xiǎn)。具體來看,分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品,其主要功能依然是保險(xiǎn),紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能; 萬能險(xiǎn)則將保費(fèi)分為兩部分,一部分用于購(gòu)買身故保障; 另一部分用于個(gè)人投資賬戶,同時(shí)有2.5%的最低保證收益率; 投連險(xiǎn)則是兼具保險(xiǎn)與投資功能,保單提供人壽保險(xiǎn),保單價(jià)值在任何時(shí)刻都是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定的,更適合于長(zhǎng)線的理財(cái)規(guī)劃。
去年初,由于保險(xiǎn)公司紛紛通過高收益萬能險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)上“跑馬圈地”,引起一波購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)的熱潮,隨著保險(xiǎn)公司和投資者情緒的穩(wěn)定,消費(fèi)者又漸漸將目光放回了保障型保險(xiǎn)。然而,近來投資型保險(xiǎn)再度受到青睞,這或許與2015年一年來投連險(xiǎn)優(yōu)異的成績(jī)單不無關(guān)系。
從華寶證券發(fā)布的最新一期《中國(guó)投連險(xiǎn)分類排名(2015/12)》來看,2015年12月份,投連險(xiǎn)賬戶單月平均收益2.14%,在華寶證券排名體系內(nèi)的185個(gè)賬戶中,有174個(gè)賬戶取得正收益。而縱觀全年,2015年僅有6個(gè)賬戶出現(xiàn)負(fù)收益。雖然2015年股市震蕩頗劇,但是相對(duì)來看,投連險(xiǎn)受到的股市影響遠(yuǎn)小于股民個(gè)人感受到的波動(dòng)。在這樣的成績(jī)之下,投連險(xiǎn)似乎也成為了一種較為穩(wěn)健的避險(xiǎn)產(chǎn)品。
然而,需要投資者注意的是,投資型保險(xiǎn)雖然能夠兼顧保障和理財(cái),但是僅靠其是無法提供完備保障的,并不是所有人都適合購(gòu)買投連險(xiǎn)。
由于投資型保險(xiǎn)并不能保證達(dá)到預(yù)期收益,且收益會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況出現(xiàn)變動(dòng),因此對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差的投資者而言,還是應(yīng)該謹(jǐn)慎選擇。此外,保險(xiǎn)專家建議投資者在可投資資金達(dá)到一定階段后,再拿出部分資金而不是全部資金來購(gòu)買投資型保險(xiǎn)。并在購(gòu)買后,時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)走向,來合理分配在不同賬戶中的資金。