截至昨日,五大國有商業銀行三季報全部發布。前三季度,五大行凈利潤總和達7757.73億元,相當于日賺28.7億元。略高于去年同期日賺28億元的水平。
工行凈利位居榜首
三季報顯示,工行前三季度凈利潤為2227.92億元,比上年同期增加0.46%。建行、農行和中行分別以1938.35億元、1541.75億元和1515.58億元位列二、三、四位,交通銀行以525.78億元位居末位。
增速方面,中行以9.93%的利潤增速領跑,其余四家銀行的凈利潤增速均在1%左右。
究其原因,在利率市場化以及持續降息背景下,多家銀行利息收入下降。三季報顯示,五大行的利息收入下滑幅度均超過了6%。不過,在中間業務方面,農行、建行、交行和工行的手續費、傭金收入均有所上漲。
五大行遭證金公司減持
值得注意的是,在今年三季度,多家上市銀行遭到了證金公司的減持。中行三季報顯示,證金公司三季度減持了中行的股份,減持后,證金公司在中行的股份比例由2.7%降至2.53%。
此外,建設銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行在三季度也遭到了證金公司不同幅度的減持。值得注意的是,在半年報公布時,上述銀行還曾獲得證金公司的增持。
“證金減持說明不看好銀行業未來表現,意味著銀行股價會繼續下跌。”北京大學中國金融證券研究中心呂隨啟表示,市場環境不佳,繼續持股可能會使得持股公司蒙受更大損失。
兩家銀行撥備率跌監管紅線
隨著經濟增速的放緩,銀行的資產質量也受到影響。三季報顯示,工行、建行撥備覆蓋率跌破150%的監管紅線。其中,工行撥備覆蓋率為136.14%,建行撥備覆蓋率較上年末下降2.21個百分點,跌至148.78%。
其余三家銀行的撥備覆蓋率也并不樂觀,交行的撥備覆蓋率剛過監管紅線,撥備覆蓋率150.31%;中行不良貸款撥備覆蓋率155.83%;農行撥備覆蓋率為172.73%。
“撥備率沒有達到監管要求,意味著銀行經營情況不佳,只要有一點辦法,也會滿足監管要求的。”呂隨啟表示,撥備率未到達要求會加劇銀行風險。“未來銀行可能會通過增加資本金、減少盈利分配或者對外借款等方式滿足監管要求。”