最近收到很多網友留言，是抱怨交強險的。

“交強險太坑了，要不是強制的，我才不買！”

“三者險幾百塊錢就能保200萬，交強險都快上千了，才保20萬，上哪說理去”

“如果可以，我只買三者險！”

今天我就跟大家伙聊聊交強險和三者險的問題。

交強險是2006年7月1號開始實施的，一直到2020年9月，總保額到了12.2萬，可是隨著社會經濟水平的提高，原來的保額已經無法滿足事故需求。

所以就迎來了2020年9月19號的車險改革。咱們來看一下改革前后，交強險保額的變化。

這次改革交強險的價格不但沒有增加，而且部分地區還降價了，多年不出險的，最低能到5折！950元的交強險，最低僅需475元。（內蒙古、海南、青海、西藏）

說了這么多交強險，那么他和三者險有啥關系呢？

下邊是改革之前，三者險的費率表。

這里咱就拿三者100萬來做對比來看一下改革之后的費率。

雖然說改革后，折扣有所增加，但是標準保費，也就是計算折扣的基礎數額大幅度下降。

就拿三者100萬來講，原來的標準保費是2578.3元，直接降到了671.67元，降幅達到74%。

為什么會有如此大的降幅呢？

就是因為交強險的保額提升，大大降低了三者險使用到的概率，所以三者險理賠率降低，保費自然要降下來。

怎么算，該降多少，這是保險公司精算師的工作，咱們不必深究。

咱就拿事實說話，原來把人撞傷住院，1萬以內的醫藥費，如果不夠了，就要動用三者險，三者險就開始賠，門檻就是1萬元。

當改革后，交強險能提供1.8萬的醫療費保障了，門檻提高了80%，用到三者險的幾率大大降低了。所以三者險在改革后也大幅度降價了。

三者險之所以便宜，保得多，其中很大的原因就是交強險做好了前期的鋪墊，如果沒有交強險，那么三者險的價格很可能就變成（交強+三者）的價格，算來算去，花錢不會比現在少。

再者交強險也有其特殊性，決定了相對較高的價格。

第一，是可以墊付醫療費，這是三者險沒有的；

第二，是沒有責任也可以賠付，而三者險是按主責，次責啥的進行賠付，無責是不賠的；

第三，交強險在司機酒駕，逃逸等情況下也能賠付，社會功能性更強，能夠更大地保障傷者權益。

其實還可以換個思維角度去理解，我們把交強險比作小額醫療險，三者險比作百萬醫療險。

以15歲小孩為例，小醫療險的價格為200多元，百萬醫療險的價格僅需要100多塊錢。百萬醫療之所以便宜，是因為有1萬的免賠額，人們住院花費在一萬以內的幾率是最大的，所以相對于保額來講，小醫療貴，百萬醫療便宜了太多。

如果百萬醫療的免賠額繼續增大到兩萬，到了惠民保的水平，再降低一下報銷比例，不賠醫保外用藥了，價格就成99元/人了。

現在你還覺得車險中的三者險比交強險好么？它是便宜啊，但是因為有交強險替他負重前行！

懂了啵~