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上海銀監(jiān)局:嚴(yán)防從P2P、小貸公司等獲取房貸首付

上海銀監(jiān)局:嚴(yán)防從P2P、小貸公司等獲取房貸首付

新華社上海11月9日專電(記者姚玉潔)為進(jìn)一步落實(shí)樓市信貸調(diào)控,上海銀監(jiān)局日前下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》要求轄內(nèi)商業(yè)銀行全面加強(qiáng)個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款最低首付比和限貸等要求,嚴(yán)防各類“首付貸”,并從嚴(yán)審查前夫、前妻等共同還款人。

“嚴(yán)格審查借款人首付款資金來(lái)源,防止借款人通過個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金,不得利用信托公司等通道直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸提供資金支持。”《通知》說(shuō)。

《通知》要求各商業(yè)銀行利用各類征信和信息共享平臺(tái),查詢涉及借款人誠(chéng)信等相關(guān)信息,并在合同中增加對(duì)不誠(chéng)信行為的約束條款。如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人有在他行查詢個(gè)人住房貸款征信記錄的行為,要進(jìn)一步掌握申請(qǐng)人是否存在申報(bào)材料不真實(shí)、重復(fù)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款、在他行審核未通過等情況及其原因,從嚴(yán)審批貸款。

“對(duì)逾期記錄超過一定次數(shù),或歷史逾期時(shí)間較長(zhǎng)、金額較大的借款人,從嚴(yán)審慎發(fā)放貸款。”上海銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

《通知》要求商業(yè)銀行審慎評(píng)估借款人還款意愿、還款能力,嚴(yán)格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比,從嚴(yán)審核經(jīng)常性收入和第一還款來(lái)源等情況。

上海銀監(jiān)局提出,從嚴(yán)審查有意規(guī)避限購(gòu)、限貸等相關(guān)規(guī)定的借款人。“原則上應(yīng)以借款人家庭為單位從嚴(yán)評(píng)估其還款能力,加強(qiáng)對(duì)共同還款人、離異人士、財(cái)產(chǎn)分割情況的審核,從嚴(yán)審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母,以及離異雙方財(cái)產(chǎn)分割不清晰的貸款業(yè)務(wù)。”

《通知》還對(duì)房地產(chǎn)中介和房企違規(guī)行為戴上緊箍咒,對(duì)發(fā)現(xiàn)存在為購(gòu)房者提供首付款支持、協(xié)助偽造收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介,銀行在其完成整改前將中止業(yè)務(wù)合作;對(duì)發(fā)現(xiàn)存在“零首付”、“假按揭”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),在其完成整改前也不得增加新的授信。

上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,“3·25”房貸新政以來(lái),上海銀行業(yè)執(zhí)行相關(guān)政策效果良好。剔除公積金轉(zhuǎn)商業(yè)銀行貼息貸款因素,今年6至9月,上海個(gè)人住房貸款分別增加335億元、229億元、210億元和204億元,增量連續(xù)四個(gè)月萎縮。9月末,首套房貸款占比94.8%,較新政出臺(tái)的3月份下降3.5個(gè)百分點(diǎn);執(zhí)行基準(zhǔn)以下優(yōu)惠利率的貸款比例為83.4%,較3月份下降8.8?jìng)€(gè)百分點(diǎn);平均貸款首付比為48.8%,較3月份上升11.4個(gè)百分點(diǎn)。

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