盡管宏觀經(jīng)濟(jì)增速趨緩，但中國(guó)高凈值人群卻在逆勢(shì)增長(zhǎng)，并吸引著全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的目光。有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，到2020年，中國(guó)高凈值家庭數(shù)量將達(dá)346萬(wàn)；其中，可投資資產(chǎn)超過(guò)1億元的超高凈值人群增速最快，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)16%。不少中資銀行人士認(rèn)為，盡管中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)起步較晚，但“地利人和”優(yōu)勢(shì)明顯，未來(lái)發(fā)展空間巨大。

中小銀行積極布局

瑞銀日前聯(lián)合普華永道發(fā)布的最新《億萬(wàn)富豪報(bào)告》顯示，盡管當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)放緩，亞洲的億萬(wàn)富豪人數(shù)仍在增加，并且大部分產(chǎn)生在中國(guó)。中國(guó)共有80位企業(yè)家位列亞洲新晉億萬(wàn)富豪之列，平均年齡53歲，近一半來(lái)自科技、消費(fèi)零售以及房地產(chǎn)行業(yè)。

《2015年中國(guó)私人銀行報(bào)告》也顯示，截至2015年底，國(guó)內(nèi)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額大約為110萬(wàn)億元，其中高凈值人群可投資資產(chǎn)總額約為44萬(wàn)億元，高凈值家庭達(dá)到201萬(wàn)戶。預(yù)計(jì)至2020年，中國(guó)高凈值家庭數(shù)量將達(dá)346萬(wàn)戶。

浙商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家殷劍峰認(rèn)為，在財(cái)富迅速積累的過(guò)程中，對(duì)于財(cái)富管理的需求、尤其是私人銀行這種高端財(cái)富管理的需求迅速上升，這反過(guò)來(lái)推動(dòng)了財(cái)富管理業(yè)的快速發(fā)展。

正因如此，不少商業(yè)銀行瞄準(zhǔn)了這一巨大的“蛋糕”。除了老牌的國(guó)有大行，中小銀行也在積極布局私人銀行業(yè)務(wù)。浙商銀行近日正式宣布進(jìn)軍私人銀行業(yè)務(wù)。該行表示，將針對(duì)“數(shù)字一代”高凈值客戶打造“FinTech+線上私行”，從傳統(tǒng)的個(gè)人資產(chǎn)管理擴(kuò)展到以“客戶需求”為核心，提供全方位、全生命周期的定制化產(chǎn)品和服務(wù)。今年9月末，浙商銀行個(gè)人客戶數(shù)和金融資產(chǎn)均較2015年初實(shí)現(xiàn)三倍以上增長(zhǎng)，其中私人銀行客戶的金融資產(chǎn)占比超36%。

專業(yè)人才是發(fā)展關(guān)鍵

那么，富豪們到底需要怎樣的金融服務(wù)呢？普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢主管合伙人張立鈞表示，在未來(lái)20年，預(yù)計(jì)將約有460名億萬(wàn)富豪將2.1萬(wàn)億美元的財(cái)富傳給他們的下一代。亞洲和中國(guó)的億萬(wàn)富豪們即將迎來(lái)他們第一次代際間的財(cái)富傳承，而來(lái)自成熟市場(chǎng)的億萬(wàn)富豪及其家族企業(yè)已經(jīng)是第五代財(cái)富的擁有者，甚至更久。對(duì)于亞洲和中國(guó)億萬(wàn)富豪而言，主要挑戰(zhàn)來(lái)自他們?cè)谪?cái)富保值、企業(yè)接班和回饋社會(huì)等方面的可持續(xù)性。

針對(duì)上述需求提供服務(wù)，并非易事。殷劍峰認(rèn)為，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵還是在于人才。因?yàn)樗饺算y行與其他理財(cái)模式有著本質(zhì)的不同：第一，其他理財(cái)一般以理財(cái)產(chǎn)品這種“物”為中心，而私人銀行完全是以“人”為中心，完全圍繞高凈值客戶的個(gè)人需求展開業(yè)務(wù)，這里不僅包括理財(cái)，還包括理財(cái)之外的其他服務(wù)；第二，即使就理財(cái)而言，其他理財(cái)一般只針對(duì)客戶生命周期的某個(gè)階段或者客戶某種金融服務(wù)需求，私人銀行針對(duì)的是客戶整個(gè)生命周期的幾乎全部金融服務(wù)需求，此外，私人銀行還需要為客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代際傳承；第三，對(duì)于私人銀行客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)，要求要高得多。私人銀行客戶經(jīng)理不僅要精通包括投資、法律、稅務(wù)等各個(gè)方面的專業(yè)知識(shí)，并具有相當(dāng)?shù)膶?shí)踐經(jīng)驗(yàn)，而且，還必須成為了解客戶需求、和客戶貼心的朋友。

交通銀行金融研究中心人士王迪昀認(rèn)為，由于私人銀行需要同時(shí)充當(dāng)商業(yè)銀行、投資銀行、稅收咨詢專家、律師、會(huì)計(jì)師的綜合角色，因而培養(yǎng)一批高效的私人銀行顧問(wèn)、整合銀行內(nèi)外資源、打造綜合化服務(wù)團(tuán)隊(duì)是私人銀行業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。一方面，通過(guò)行內(nèi)培養(yǎng)與外部招聘相結(jié)合的方式，打造具備專業(yè)素質(zhì)的私人銀行顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)；另一方面，依托行內(nèi)外的專家資源，就客戶需求集中法律、稅務(wù)、教育、醫(yī)療、不動(dòng)產(chǎn)等若干領(lǐng)域建立專家?guī)?，滿足客戶的個(gè)性化咨詢服務(wù)需求。